التمويل العقاري على المخطط في أبوظبي

هل يمكن الحصول على تمويل لعقار على المخطط؟

نعم، لكنه كان الاستثناء لا القاعدة، والشروط أهم من الإجابة نفسها.

التمويل العقاري التقليدي مضمون بعقار مكتمل ومسجّل يستطيع المصرف تقييمه، والرجوع إليه عند التعثر. أما الوحدة على المخطط فهي عقد باستلام عقار في المستقبل، وهذه مخاطرة مختلفة. لذلك رفضت المصارف تاريخياً التمويل على المخطط، أو اقتصرت عليه في مشاريع مطوّرين معتمدين لديها مسبقاً وبنسب تمويل أقل من العقارات الجاهزة.

النتيجة العملية لمشتري أبوظبي أن الشراء على المخطط ظل في معظمه شراءً نقدياً موزّعاً على خطة دفع المطوّر: تدفع الأقساط خلال الإنشاء من مالك الخاص، ولا تفكّر في التمويل إلا عند التسليم، حين يكون كامل الرصيد مستحقاً.

لماذا تُعد أبوظبي حالة غير معتادة

سوق العقارات الجاهزة في أبوظبي نقدي في معظمه. في إحاطة إطلاق مدن في سبتمبر 2026، واستناداً إلى بيانات النصف الأول من 2026، كانت النسبة 39% تمويلاً عقارياً مقابل 61% نقداً.

وبالمقارنة مع أسواق ناضجة أخرى ترتفع فيها نسبة التمويل كثيراً — المملكة المتحدة وفرنسا نحو 65%، والولايات المتحدة نحو 68%، وإسبانيا نحو 72% — تتضح الفجوة. وقد وصفتها مدن بأنها تعادل تقريباً ضعف المساحة المتاحة لنمو التمويل العقاري.

واتجاه السوق ظاهر في بيانات التعاملات: 8,876 معاملة تمويل عقاري في النصف الأول من 2026 بقيمة 26.7 مليار درهم، بارتفاع 33% عن العام السابق.

المصدر: بيانات النصف الأول من 2026 كما عرضتها مدن العقارية في إحاطة إطلاق وديم جاردنز، سبتمبر 2026.

ما الذي يغيّره التمويل على المخطط بالنسبة للمشتري

الرقم المهم في أي شراء على المخطط ليس السعر المعلن، بل حجم المال الذي يجب أن تخرجه من جيبك قبل أن تستلم المفاتيح.

في خطة أبوظبي التقليدية 40/60، يموّل مشتري فيلا بـ8.7 مليون درهم مبلغ 3.48 مليون خلال فترة الإنشاء. وفي خطة 50/50 يصل المبلغ إلى 4.35 مليون. هذا رأس مال مرتبط لسنوات، في عقار لا يدرّ دخلاً، قبل التسليم.

وحين يموّل المصرف جزءاً من الشراء أثناء الإنشاء، ينخفض ما تدفعه من مالك الخاص انخفاضاً كبيراً، ويتحوّل الباقي إلى مسألة تمويل بدل أن يكون مسألة سيولة.

كيف تعمل خطة وديم جاردنز

وديم جاردنز، حي الفلل الذي أطلقته مدن في جزيرة الحديريات في سبتمبر 2026، مبني على 25% من المشتري و75% بتمويل من مصرف أبوظبي الإسلامي.

تُدفع نسبة الـ25% على خمسة أقساط بنسبة 5% لكل قسط، من الحجز حتى الشهر 48. وتستحق الـ75% المتبقية في الشهر 54 — أبريل 2031 — وتخضع للموافقة على التمويل العقاري على المخطط.

وفي إحاطة الإطلاق أوضحت مدن أن المصرف يسحب هذه الـ75% على جزأين، 20% أثناء الإنشاء و55% في الشهر 54، ضمن تسهيل واحد. أما جدول الدفع الرسمي المنشور من مدن فيعرضها سطراً واحداً في الشهر 54. وكلاهما يصف النسبة نفسها.

في فيلا الأربع غرف الأدنى سعراً عند 8.7 مليون درهم، تبلغ نسبة الـ25% مبلغ 2,175,000 درهم — خمسة أقساط بواقع 435,000 درهم. وفي خطة 40/60 كانت الفيلا نفسها ستطلب 3.48 مليون قبل التسليم.

ما لم يُنشر بعد

لم تُعلَن نسبة ربح ولا مدة تمويل ولا قيمة قسط شهري لهذا التسهيل. أي رقم شهري تراه منسوباً إلى وديم جاردنز هو مثال توضيحي من أحدهم، وليس عرضاً من مصرف.

والموافقة فردية. توفّر هيكل تمويلي في مشروع لا يعني أنه متاح لكل مشترٍ — فالدخل والالتزامات القائمة وحالة الإقامة ومعايير المصرف نفسه كلها تُطبَّق، وجدول الدفع نفسه ينص على أن الـ75% تخضع للموافقة على التمويل العقاري على المخطط.

تعامل مع هذا الهيكل بوصفه سبباً لبدء الحديث مع المصرف، لا بديلاً عن إجرائه.

مقارنة خطط الدفع في الحديريات

بين مجتمعات مدن في جزيرة الحديريات، يطلب وديم جاردنز أقل مبلغ من المشتري قبل التسليم.